匯款之前，如何查證投資公司或券商是否合法

怎麼查證投資業者是否合法？

查證投資業者是否合法，要依序做四項檢查。主體：業者在官方名冊上嗎？狀態有效嗎？業務範圍：它獲准提供這項服務嗎？聯絡資料：對方給的網站、電子郵件和號碼與名冊一致嗎？付款：錢會匯入業者自己名下的帳戶嗎？任何一項不通過，就停下來。

假冒業者的設計，就是借用真正業者在名冊上的登記資料，通過第一項查證。它們會卡在第三或第四項，所以四項都很重要。

怎麼在官方名冊上查詢業者？

在官方名冊上查詢業者，請自己進入名冊：親自輸入金融主管機關的網址或使用自己存的書籤，絕不要點業者給的連結。用業者完整的法定名稱和登記或許可證號碼搜尋，再確認三件事：狀態有效、主體與您手上的文件一致，以及登記的聯絡資料與您收到的一致。

1. 自行進入名冊

   自己搜尋您所在國家的金融主管機關，或直接輸入網址。網路上有假的名冊頁面，所以絕不要使用業者、廣告或訊息給的連結。

2. 用名稱和號碼各查一次

   試試完整的法定名稱，以及登記或許可證號碼。對外使用的名稱常和法定名稱不同，所以要確認兩者都指向同一筆登記。

3. 看清楚狀態

   確認狀態是否有效，例如「核准」或「已登記」。如果顯示撤銷、過期或「已不再核准」，代表這家業者不得向您提供受監管的服務。

4. 核對主體和您的文件

   條款、網站頁尾和付款指示上寫的公司，應該就是名冊上的那一家，而不是名稱幾乎一樣的另一家。

5. 保存查到的結果

   截一張有日期的螢幕畫面，或記下登記號碼、狀態和登記的聯絡資料。

如果業者說它設在另一個國家，也要查那個國家的名冊，並確認它是否可以服務您所在地的客戶。在某個地方獲得核准，不等於在所有地方都獲得核准。

這家業者獲准做它向您推銷的事嗎？

名冊上的業者，只能從事核准範圍內的業務。獲准代辦保險或提供房貸諮詢，並不代表它可以保管您的錢或管理投資。請閱讀名冊登記中列出的核准業務範圍，逐項對照它向您推銷的具體服務。

名冊常用專業術語描述業務範圍，但背後的問題很簡單。如果業者要保管您的錢，它獲准保管客戶資金嗎？如果它要替您挑選投資，它獲准管理投資嗎？如果有人告訴您該買什麼，這家業者獲准提供投資建議嗎？

請留意兩個容易漏看的地方。有些業者是另一家業者的代理人：那家業者也要查，並確認這個代理人登記在它名下。另外，有些名冊登記業者只是為了某個特定目的，例如加密貨幣業者的洗錢防制登記，並不代表它獲准提供投資。不論網站怎麼暗示，那都不代表主管機關替它背書。

怎麼辨識假冒業者？

假冒業者會盜用真正合法業者的名稱、地址和登記號碼，再加上自己的網站、電子郵件或聯絡號碼。名冊上的登記看起來沒問題，因為那確實屬於真正的業者。露出馬腳的地方，是對方給您的聯絡資料和名冊上的不一致。

接著透過名冊上的聯絡資料，而不是對方寄給您的資料，聯繫真正的業者。問問當初接觸您的人是否在那裡工作，以及您應該付款到哪個帳戶。如果真業者從沒聽過這些人，您就找到了一家假冒業者，主管機關也會想知道這件事。

警示名單和網路搜尋能告訴您什麼？

主管機關的警示名單，列出它認為未經核准營業或假冒真業者的公司和網站。如果業者在名單上，就停下來。如果不在，也證明不了什麼：詐騙集團經常更換名稱和網址，新的可能還沒被檢舉。不在名單上，不代表沒有問題。

名單要多查幾次：用業者名稱、網址，以及對方給您的任何號碼或電子郵件分別查。詐騙者會在不同名稱之間重複使用聯絡資料，所以就算名稱對不上，號碼也可能查得到。

一般的網路搜尋也有幫助：試著用業者名稱加上「詐騙」、「申訴」或「出金」等字搜尋。看評價要小心，因為好評可以花錢買；一家號稱有幾十年歷史、網站卻是全新的業者，本身就透露了不少訊息。

您的錢實際上會匯到哪裡？

付款前，請確認收款帳戶是在您查證過的業者名下，或在它條款中載明的銀行或保管機構名下，而且帳戶資料是透過業者登記的聯絡管道確認的。匯款給個人、加密貨幣錢包或名稱不同的公司，對真正的投資來說絕不正常。

• 收款人名稱與名冊上的業者相符，或是您簽署的條款中載明的保管機構。
• 您是透過名冊上的聯絡資料確認帳戶資料，而不是只看電子郵件或訊息。
• 銀行帳戶資料有任何變更，都是停下來重新查證的理由，因為詐騙者會攔截並竄改付款指示。
• 對方從未要求您買加密貨幣再轉到某個地址，或把一筆款項拆成幾筆小額匯款。
• 提領的款項只能匯入您本人名下的帳戶。

如果「我的錢會匯到哪裡？」的答案是一個錢包、一個個人帳戶，或任何名冊上都找不到的公司，就停下來。光是這一個答案，就比您聽到的其他一切都重要。

誰會保管您的錢和投資？

合法業者的客戶資金和投資，通常存放在銀行或保管機構，與業者自有資金分開保管，並登記為您所有。付款前，請以書面問清楚誰會保管您的錢和買進的投資、帳戶是否以您的名義開立，並保存回覆。

• 帳戶會以我的名義開立嗎？我的錢和投資，會由具名的銀行或保管機構，與業者自有的資產分開保管嗎？
• 這家銀行或保管機構，有寫在我要簽署的條款裡嗎？
• 對帳單會由業者或保管機構直接寄給我，而不只是由賣東西給我的人轉交嗎？
• 如果業者停止營業，我的錢和投資會怎麼樣？有沒有任何保障制度適用？

查證業者的檢查清單應該包含什麼？

好的檢查清單會記錄每一項查證、您去哪裡查、查到什麼，以及日期。內容涵蓋名冊登記與業務範圍、聯絡資料、自行聯繫業者、警示名單、錢匯到哪裡、由誰保管，以及書面條款。只要有任何一行寫著「無法確認」，安全的預設做法就是等待。

把完成的檢查清單和您的投資決策日記放在一起。如果您最後決定不投資，向主管機關檢舉假冒或未經核准的業者只要幾分鐘，也許就能保護其他人。

像 灼見 Markets 這樣的教育業者，也該查證嗎？

應該。詐騙者不只假冒投資業者，也會假冒教育業者，任何要求您信任的人，都應該預期會被查證。灼見 Markets 只做教學：絕不收取、保管或代操任何人的錢，不收佣金，也絕不會要您把錢匯進任何投資。任何以我們的名義向您要投資款項的人，都不是我們。

我們的「我們可信嗎？」頁面說明我們是誰，以及如何查證我們。

查證業者：常見問題